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本文目录

1. 想知道中国各家银行的网上银行在德国能用吗
2. 德国金融业到底有多厉害
3. 信用证，德国商业银行

[One]、想知道中国各家银行的网上银行在德国能用吗

德国生活，必然要和银行打交道，在此特别总结一下关于德国银行账户，各种现金卡信用卡等方面的信息，给各位特别是刚到德国的朋友一点指南。

1.先介绍一下我们会接触到的各类银行

首先是有店面的普通银行，例如德意志银行（DeutscheBank）,邮政银行（Postbank）,储蓄银行（Sparkasse）等等，此类银行的优点是能够直接和工作人员交流，能够迅速解决问题。但是随着最近银行行业大环境的影响，实体银行越来越少，事实上也是只有谈贷款，投资询问等才需要去实体银行。

另外一种银行是网上银行，一般没有店面，即所谓的直销银行（Direktbank），它们的一切服务都通过网络、电话和电邮实现，这类银行往往具有较优的利息和其他服务。申请这类银行的流程一般是：上网填写申请表，打印生成的电子申请表并签名，然后带上护照和户口登记证明等到邮局做身份认证，免费寄出全部材料后银行会进行审核，通过后就可以使用银行服务了。这种银行包括网通银行（Netbank）,德国信贷银行（DKBBank）等等。而现在随着技术的进步，很多银行开户都不需要到邮局做身份认证了，直接在家里就能验证开户。

2.不管是何种银行，都有不同的账户

首先是Sparkonto,就是所谓的储蓄账户，分活期和定期，一般利息会高一点。缺点是只能取钱，一般不能转账，不够灵活，特别是定期，一定要提前解约（kündigen）,否则可能到期会自动延长合同，仍然取不出钱或损失利息。

然后是Girokonto，转账账户，一般在德国生活都需要一个，这个账户是流通账户，一般无利息或者利息较低，主要用于流动资金（如交租购物等），转账账户具有完全的转帐功能，而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能。德国境内各个银行之间的跨行转帐基本都是完全免费的，一般1-3个工作日到帐。此类账户有的银行要收一定的管理费。

还有Tagesgeldkonto，这个是活期存款账户的一种，存款会按日计息，派息期则各家银行不同，一般以按季度派息和按年派息为主，也有少量银行按月派息，Tagesgeldkonto一般不拒人，但是转帐功能有限，只能向一个预先绑定的同名账户（Referenzkonto）转账，不能设置自动缴费。该账户主要通过网络银行进行日常维护，一般是免费的。

另外还有买卖股票，基金，有价证券的保险箱（Depot）

[Two]、德国金融业到底有多厉害

〖One〗、非常厉害。在过去的100多年，除了一战与二战结束后的一段时间里经济萎缩，德国一直都是欧洲经济的领头羊，是无可置疑的经济霸主。

〖Two〗、特别是在2008年世界金融危机，整个欧洲地区陷入低迷之际，德国不但是受损最小的经济体，还承担了对其他重债国家纾困解难的重担。

[Three]、信用证，德国商业银行

信用证必须由通知行通知受益人，且必须有通知行确认密押相符的正本，否则无效。

〖One〗、信用证的正本是受益人凭以向议付行议付的凭据，所以，信用证的正本必须给受益人；既然信用证的正本的作用是受益人凭以议付的依据，那么，开证行留信用证的正本何用之有？——所以，“正本信用证在总部”云云，不是鬼话是什么？

〖Two〗、即便是信开本，也必须通过邮递到通知行，并经过通知行的密押审核后，确认信用证的真伪，然后由通知行向受益人通知信用证——这样可保证信用证的真实性；而如今都是SWIFT电开信用证，且通知行同样会核对密押来确认信用证的真伪。那么，没有通知行的甄别，如何确认信用证的真伪？——这不明摆着是欺骗吗？

〖Three〗、信用证是要通过议付行议付交单的，即议付行通过正当的银行间的渠道向开证行寄单，由此保证单据传递的合法手续，以及开证行或接单银行接收单据后需要对单据负责的义务。如果没有这一层保障措施，那么单据的传递岂不是没有保障？“受益人”将单据直接寄给“开证行”，没有任何保障的情况下，又如何保障单据直接被拿去提货而不付款？——这不明摆着是欺骗又是什么？所以，由上述分析可知，这明摆着不符合信用证的操作规范。因此，不要相信这种鬼话——单据直接寄给他们，那么不就是把货物直接给了他们吗？届时你们不但收不到货款，连货物都白送了。

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